Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng nhưng chưa biết cần những gì và làm sao để tăng tỉ lệ được duyệt hồ sơ, thì hãy xem ngay bài viết dưới đây. Tư Vấn Tài Chính 247 sẽ chia sẻ với bạn toàn bộ những thông tin cần thiết.
Bạn đang xem bài viết: Thủ tục vay vốn ngân hàng và bí quyết vay vốn thành công
Điều kiện vay vốn ngân hàng là gì?
Thực tế, không phải đối tượng nào cũng sẽ được ngân hàng duyệt hồ sơ vay vốn. Để đăng ký vay vốn ngân hàng, bạn cần:
- Là cá nhân đủ 18 tuổi trở lên và có năng lực pháp luật dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật Việt Nam.
- Có nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích rõ ràng, hợp pháp.
- Có khả năng trả nợ và chứng minh được khả năng tài chính của bản thân.
- Khách hàng được ngân hàng đánh giá là người có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh.
- Không có nợ xấu.
Nếu bạn không đạt được các điều kiện trên thì sẽ khá khó để được các ngân hàng duyệt hồ sơ cho vay. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể vay từ các tổ chức tín dụng khác thông qua các app vay tiền online uy tín.
Thủ tục và quy trình vay vốn ngân hàng 2022
Hiện tại, khi vay vốn ngân hàng bạn sẽ thường được giới thiệu đến 2 hình thức vay tiền chính là vay tín chấp và vay thế chấp. Với mỗi hình thức sẽ có thủ tục và những quy trình khác nhau. Do đó, mình sẽ chia làm 2 mục riêng biệt để bạn dễ theo dõi dưới đây:
Thủ tục và quy trình vay tín chấp ngân hàng
Về cơ bản, thủ tục và hồ sơ vay tín chấp tại ngân hàng gồm có:
- Giấy vay tiền (hay hợp đồng đề nghị vay tiền) theo mẫu của từng ngân hàng.
- Bản sao CMND / CCCD / Hộ Chiếu hoặc một số giấy tờ tùy thân hợp lệ khác.
- Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3.
- Ảnh thẻ cỡ 3×4.
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính. Tùy vào kiểu vay tín chấp, có thể là:
- Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất khi vay tín chấp bằng lương.
- Hợp đồng, biên lai bảo hiểm nhân thọ khi vay ngân hàng theo bảo hiểm nhân thọ.
- Hóa đơn tiền điện 3 tháng gần nhất khi vay tiền ngân hàng theo hóa đơn tiền điện.
- Sao kê tài khoản ngân hàng 4 tháng gần nhất nếu bạn đăng ký vay vốn dựa trên số dư tài khoản ngân hàng.
Quy trình vay tín chấp tại ngân hàng hiện nay cũng khá đơn giản gồm các bước sau:
- Bước 1: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay.
- Bước 2: Tiến hành thẩm định các thông tin trong hồ sơ.
- Bước 3: Phân tích tín dụng và khả năng trả khoản vay của khách hàng.
- Bước 4: Nếu hồ sơ được duyệt sẽ tiến hành ký hợp đồng vay.
- Bước 5: Giải ngân khoản vay cho khách hàng.
Quy trình vay không thế chấp tại ngân hàng thường tốn thời gian khá ngắn và cũng khá dễ được xét duyệt.
Thủ tục và quy trình vay tiền ngân hàng có thế chấp
Vay thế chấp tại ngân hàng sẽ phức tạp hơn vay tín chấp, vì ngân hàng sẽ cần phải thẩm định và đánh giá tài sản đảm bảo. Do đó hồ sơ vay ngân hàng có tài sản đảm bảo sẽ cần:
- Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng.
- CMND / CCCD còn thời hạn của người vay.
- Tài liệu chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ khoản vay.
- Sổ hộ khẩu hoặc KT3.
- Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
- Giấy tờ, hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo (thế chấp) như: hợp đồng mua bán nhà, đất đai, ô tô; giấy đăng ký kinh doanh, sổ sách, hóa đơn của hộ kinh doanh, công ty mà khách hàng sở hữu,…
- Hồ sơ mục đích vay: Tùy vào mục đích vay tiền mà bạn cần cung cấp cho ngân hàng các giấy tờ khác nhau như: giấy đặt cọc mua bán đất đai, xe oto, hợp đồng thi công sửa chữa nhà,…
Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng tốn nhiều thời gian hơn vay tín chấp, khi ngoài 5 bước ở trên (quy trình vay tín chấp) thì sẽ có thêm 1 bước ngân hàng cần thẩm định tài sản đảm bảo của bạn để đưa ra mức tiền cho vay phù hợp trước khi duyệt hồ sơ vay.
Có nên vay tiền ngân hàng không?
Ngày nay, vay ngân hàng là một giải pháp hợp lý giúp bạn có thể đáp ứng được các nhu cầu trong cuộc sống. Thay vì phải để dành một khoảng thời gian dài, bạn sẽ có ngay một khoản tiền để phục vụ cho các mục đích cá nhân như: mua sắm, kinh doanh,….
Khi vay vốn ngân hàng, bạn thường sẽ nhận được các mức lãi suất thấp hơn và thời hạn vay dài hơn so với khi vay thông qua các tổ chức tài chính bên ngoài.
Tuy nhiên, cũng như bất kỳ các hình thức vay tiền khác, bạn sẽ vẫn có thể gặp rủi ro khi vay vốn ngân hàng. Một số rủi ro như:
- Các khoản phí phạt khi trả nợ trễ.
- Có nguy cơ mất tài sản khi không còn khả năng trả nợ cho khoản vay.
Theo đánh giá khách quan của Tư Vấn Tài Chính 247, vay ngân hàng vẫn là hình thức vay vốn an toàn nhất hiện nay. Điều quan trọng là người vay vốn cần đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay đầu đủ và đúng hạn để tránh các rủi ro không đáng có.
Các hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến nhất hiện nay
Các hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến hiện nay gồm có:
- Vay tín chấp.
- Vay thế chấp.
- Vay thấu chi.
- Vay trả góp.
Để tìm hiểu thêm về từng hình thức, bạn hãy click vào từng loại vay vốn ở trên để đến bài viết cụ thể.
Chia sẻ 4 bí quyết vay vốn ngân hàng thành công
Khi vay vốn ngân hàng, bạn sẽ phải đợi quá trình kiểm duyệt và xác minh khá lâu. Tuy nhiên, chưa chắc rằng bạn sẽ được ngân hàng duyệt hồ sơ vay. Dưới đây là 4 mẹo để giúp bạn tăng tỉ lệ vay tiền thành công:
- Hãy xác định mục đích vay vốn và cần liệt kê rõ ràng, đầy đủ thật chi tiết cho trong giấy vay tiền. Ví dụ: nếu bạn cần vay tiền để kinh doanh thì nên kèm theo 1 kế hoạch kinh doanh cụ thể và những giấy tờ liên quan đến doanh nghiệp, …
- Luôn tạo dựng sự uy tín qua thời gian dài. Dù bạn vay vốn ngân hàng hay các tổ chức tín dụng thì tỉ lệ được duyệt hồ sơ chủ yếu phụ thuộc vào độ uy tín của bạn và lịch sử vay vốn, lịch sử trả nợ trong thời gian dài.
- Cần chứng minh được khả năng trả nợ cho khoản vay. Ngân hàng sẽ cần xác định khả năng tài chính của bạn. Nếu bạn là doanh nghiệp nhỏ, hộ kinh doanh thì cần cung cấp cho ngân hàng thêm thông tin về tình hình tài chính hiện tại của doanh nghiệp và doanh thu thời gian gần đây.
- Hãy tận dụng các tài sản vay thế chấp. Nếu bạn có tài sản đảm bảo, hồ sơ của bạn sẽ dễ được duyệt hơn. Tuy nhiên hãy chắc chắn rằng bạn có một kế hoạch trả nợ hợp lý để tránh gặp rủi ro bị mất tài sản do không có khả năng trả nợ ngân hàng.
Một số lưu ý khi vay vốn ngân hàng
Dưới đây là một số thông tin mà bạn cần lưu ý khi tham gia vay vốn ngân hàng:
- Bạn cần chú ý tới mức lãi suất vay ngân hàng, vì mỗi ngân hàng và gói vay sẽ có lãi suất, hạn mức và thời gian khác nhau. Việc tìm hiểu kỹ sẽ giúp bạn giảm thiểu được một số khoản phí, cũng như tiền lãi phải trả hàng tháng thấp hơn.
- Kiểm tra kỹ các thông tin trên hợp đồng vay. Nếu có bất kỳ thắc mắc hoặc nghi vấn nào chưa rõ ràng, bạn hãy hỏi lại nhân viên ngân hàng để được giải thích chi tiết.
- Kiểm tra số tiền được giải ngân có đúng theo hợp đồng vay không. Dù bạn chọn giải ngân bằng tiền mặt hay tài khoản ngân hàng, thì bạn vẫn nên kiểm tra kỹ xem số tiền nhận được có đúng với số tiền ghi trên hợp đồng chưa nhé.
- Khi đã ký xong hợp đồng, bạn hãy yêu cầu ngân hàng để nhận lại 1 bản hồ sơ đã ký kết. Việc này giúp bạn nắm rõ các thông tin trên hồ sơ và bảo vệ được quyền lợi khi có tranh chấp xảy ra.
- Giữ liên lạc với ngân hàng và trả nợ, lãi hàng tháng đúng hẹn. Thông thường ngân hàng sẽ có hệ thống nhắc nợ cho bạn thông qua: email, tin nhắn điện thoại, gọi điện trực tiếp,… bạn nên sử dụng dịch vụ này để không bị quên, dẫn đến trả chậm nợ và phải tốn thêm chi phí.
Tổng kết
Trên đây là toàn bộ những chia sẻ của Tư Vấn Tài Chính 247 về vay vốn ngân hàng. Hi vọng nội dung trong bài viết sẽ giúp bạn giải đáp được các thắc mắc về chủ đề này.
