Vay tín chấp ngân hàng là gì? Có nên sử dụng hình thức vay vốn ngân hàng này hay không? Hãy cùng tìm hiểu các thông tin về hình thức vay ngân hàng này trong bài viết dưới đây.
Bạn đang xem bài viết: Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp ngân hàng là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay mà không cần tài sản đảm bảo, xét duyệt hoàn toàn dựa vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ. (Trích: Wikipedia).
Các khoản vay tín chấp thường dao động từ 1 triệu đồng đến 100 triệu đồng, nhiều tổ chức còn cho vay lên đến 500 triệu đồng. Thời hạn cho vay thường từ 1 tháng đến 60 tháng.
Ngày nay, hầu hết mọi người đều có thể tham gia vay tín chấp với các khoản tiền nhỏ để trang trải cho mục đích cá nhân như đám cưới, du lịch, mua sắm,… Thủ tục vay cũng rất dễ dàng và hoàn toàn có thể đăng ký thông qua các app vay tiền nhanh.
Những ai nên sử dụng vay tín chấp?
Khác với vay thế chấp, hình thức vay tín chấp thường giới hạn số tiền cho vay ở mức khá thấp (ở những lần vay đầu và có thể tăng lên khi vay lại). Do đó, thường thì bạn chỉ nên tham gia vay tín chấp khi:
- Chỉ cần một số tiền nhỏ để tiêu dùng và mua sắm, có khả năng chi trả khoản vay đúng thời hạn.
- Không có tài sản đảm bảo để vay thế chấp ngân hàng, nhưng có đầy đủ giấy tờ và chứng minh được khả năng thanh toán khoản vay của bản thân.
- Không bị vướng nợ xấu (Hiện nay, một số app vay tiền hỗ trợ nợ xấu vẫn chấp nhận trường hợp này, nhưng sẽ chỉ cho vay số tiền rất ít).
Ưu điểm và nhược điểm của vay tín chấp ngân hàng
Ưu điểm:
- Điều kiện vay đơn giản, thủ tục vay nhanh chóng.
- Không yêu cầu thế chấp tài sản đảm bảo.
- Thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh, thường tiền sẽ về tài khoản của bạn trong ngày.
- Có thể thực hiện online tại nhà ngay trên các ứng dụng cho vay.
Nhược điểm:
- Hạn mức vay thấp.
- Lãi suất cao hơn nhiều so với hình thức vay thế chấp.
- Thường xuyên bị làm phiền, nhắc nhở khi gần đến hạn trả nợ. Nhiều tổ chức còn gọi điện và làm phiền đến người thân của bạn.
Với những ưu và nhược điểm của hình thức vay tiêu dùng tín chấp, mình khuyên bạn nên tìm hiểu kỹ các tổ chức cho vay tiêu dùng uy tín để tránh các vấn đề không đáng có trong quá trình vay tiền.
Các hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay
Với mục đích chính thường được sử dụng để vay tiền khi mua sắm và chi tiêu cá nhân, vay tín chấp hiện nay có 2 hình thức phổ biến sau:
Giới thiệu vay tín chấp theo bảng lương
Đây là hình thức vay tiêu dùng mà tổ chức cho vay yêu cầu bạn chứng minh khả năng trả nợ thông qua bảng sao kê lương (phiếu lương hàng tháng).
Ngoài các giấy tờ cá nhân cơ bản như CMND/CCCD, bằng lái xe, đơn vị cho vay sẽ yêu cầu bạn cung cấp thêm bảng lương của 3 tháng gần nhất. Và căn cứ vào mức lương của bạn, họ sẽ định mức khoản vay phù hợp cho bạn.
Vay tín chấp bằng hình thức trả góp khi mua hàng
Vay mua hàng trả góp là hình thức mua hàng mà bạn chỉ cần trả 10% – 50% giá trị món hàng, khoản tiền còn lại sẽ được các tổ chức tài chính thay bạn trả cho cửa hàng.
Khi tham gia hình thức vay mua hàng trả góp bạn thường sẽ nhận được khá nhiều ưu đãi của các tổ chức tín dụng, ở nhiều tổ chức bạn có thể nhận được ưu đãi với lãi suất chỉ 0%.
Phân biệt vay tín chấp và vay nóng tư nhân
Vay nóng tư nhân là hình thức vay tiền nhanh, với thủ tục đơn giản và bên cho vay là các cở sở tư nhân, không phải là tổ chức hay ngân hàng.
Tuy vay tín chấp và vay nóng tư nhân đều có thể dễ dàng đăng ký với thủ tục đơn giản. Nhưng vay nóng tư nhân thường có lãi suất rất cao và kèm theo nhiều rủi ro:
- Gặp lừa đảo.
- Lãi suất cao hơn vay tín chấp rất nhiều.
- Bị đòi nợ theo “luật rừng” từ các hội nhóm xã hội đen.
Do đó, dù có đang cần gấp tiền, bạn cũng nên tìm hiểu kỹ càng về các đơn vị cho vay tín chấp, và vay vốn ở các tổ chức lớn, uy tín. Tránh vay nóng tư nhân dẫn đến những rủi ro không đáng có.
Nên vay tín chấp ngân hàng hay vay thế chấp?
Từ định nghĩa của 2 hình thức vay tín chấp và vay thế chấp, bạn có thể dễ dàng phân biệt được khi nào nên tham gia hình thức nào. Thí dụ như:
- Nếu bạn cần tiền cho nhu cầu sinh hoạt, số tiền ít, thủ tục đơn giản thì vay tín chấp sẽ phù hợp hơn.
- Nếu bạn cần vay tiền để mua oto, kinh doanh, bất động sản và có tài sản giá trị để thế chấp thì vay thế chấp sẽ được cấp hạn mức cao và lãi suất tốt hơn.
Bạn có thể xem thêm về vay thế chấp tại đây: https://tuvantaichinh247.com/vay-the-chap
Vay tín chấp ngân hàng nên vay ở đâu?
Hiện nay, có rất nhiều đơn vị / tổ chức cho vay khác nhau, tuy nhiên dưới đây là các ngân hàng, và ứng dụng vay tiền online được nhiều người sử dụng và đánh giá cao:
Vay tín chấp tại các ngân hàng uy tín
Vay tín chấp ngân hàng ACB
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) là 1 trong những ngân hàng lớn và uy tín hàng đầu Việt Nam. Ngân hàng này được thành lập từ năm 1933 và hiện nay đã có hơn 300 chi nhánh trên khắp cả nước.
Có thể ít người biết, tuy nhiên ngân hàng ACB cũng có những gói vay tiêu dùng tín chấp với số tiền vay lên đến 500 triệu đồng. Tuy nhiên hiện nay, ACB vẫn chưa hỗ trợ vay tiêu dùng online.
Do đó nếu có nhu cầu vay ngân hàng ACB, bạn cần đến làm thủ tục trực tiếp tại các chi nhánh / phòng giao dịch của ACB trên toàn quốc hoặc liên hệ hotline: 1900 54 54 86 – (08) 38 247 247.
Vay tín chấp ngân hàng Standard Chartered
Standard Chartered plc là ngân hàng đa quốc gia của Anh và đã chính thức khai trương trụ sở tại Việt Nam vào năm 2009.
Standard Chartered (Việt Nam) là ngân hàng 100% vốn nước ngoài và được tiếp thụ kinh nghiệm hơn 150 năm hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng từ trụ sở chính.
| ✅ CÁCH THỨC VAY | ⭐ Vay tiền trả góp theo tháng |
|---|---|
| ✅ KHOẢN VAY VỐN | ⭐ 50 Triệu – 900 Triệu Đồng |
| ✅ KỲ HẠN | ⭐ 12 – 60 Tháng |
| ✅ KHU VỰC | ⭐ Tại Hà Nội, Hồ chí Minh |
| ✅ THỦ TỤC | ⭐ CMND/CCCD + Lương chuyển khoản + BHYT |
| ✅ LÃI SUẤT | ⭐ 9,6% – 22%/năm |
| ✅ ƯU ĐÃI | ⭐ Dành cho khách hàng lương chuyển khoản cao |
Vay tín chấp ngân hàng Eximbank
Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) được thành lập năm 1989 và là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam.
Hiện nay, ngân hàng Eximbank đang có chương trình cho vay tiêu dùng tín chấp bằng bảng lương. Với thủ tục và điều kiện vay đơn giản, đây là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp được nhiều người tin tưởng.
Top 10+ ứng dụng vay tín chấp online, đơn giản nhất 2022
Dưới đây là hơn 10 app vay tiền online uy tín nhất hiện nay. Hầu hết tất cả đơn vị này đều có chương trình ưu đãi 0% lãi suất và phí cho khách hàng đăng ký lần đầu.
Mẹo Nhỏ: Bạn có thể tham gia đăng ký nhiều sản phẩm cho vay tiền online cùng lúc để tăng tỷ lệ duyệt, cũng như nhận được số tiền vay cao hơn.
Những điều lưu ý khi vay tín chấp 2022
Dưới đây là một số lưu ý bạn cần cân nhắc khi lựa chọn vay tín chấp:
- Cần xác định rõ ràng mục đích vay và số tiền cần vay.
- Tìm hiểu kỹ về nhiều tổ chức, ứng dụng cho vay để lựa chọn được gói vay phù hợp với mục đích ban đầu.
- Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay, không nên vay số tiền quá lớn, quá khả năng trả nợ.
- Hãy tham khảo và tận dụng các ưu đãi về lãi suất và hạn mức vay của các app vay tiền online uy tín.
- Chú ý và trao đổi kỹ với nhân viên tư vấn về các khoản phí kèm theo của hợp đồng vay, để tránh phiền phức về sau.
- Không nên bùng app vay tiền, vì sẽ bị ghi vào nợ xấu và có nhiều hậu quả không tốt khác.
- ….
Kết luận
Trên đây là toàn bộ những thông tin về vay tín chấp và giới thiệu với bạn các app cho vay tiêu dùng tín chấp uy tín nhất hiện nay. Tư Vấn Tài Chính 247 chân thành cảm ơn bạn đã đọc và hẹn gặp lại ở các bài viết sau về chủ đề tài chính.
