Cho vay tiêu dùng là hình thức cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình của tổ chức tín dụng. Vậy vay tiêu dùng là gì? Lợi ích khi vay tiêu dùng như thế nào? Cùng tuvantaichinh247.com tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé!
Bạn đang xem bài viết về: Vay tiêu dùng.
Mục lục
Vay tiêu dùng là gì?
Vay tiêu dùng là hình thức cấp tín dụng của các tổ chức tín dụng, các ngân hàng hoặc công ty tài chính đứng ra cho cá nhân, hộ gia đình vay vốn để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng.
Tùy theo từng đối tượng khách hàng, mục đích vay vốn, số tiền vay, thời hạn vay… mà các tổ chức tín dụng có thể cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo hoặc tín chấp.
Hiện nay, khách hàng cá nhân và hộ gia đình thường vay tiêu dùng để chi trả cho các khoản mua nhà, mua xe, học hành, khám chữa bệnh, du lịch, v.v.
Xem thêm: Vay 5 triệu lãi suất bao nhiêu? Địa chỉ vay lãi suất thấp 2022
Đặc điểm của vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng có những đặc điểm sau đây:
- Vay không cần tài sản đảm bảo. Các cơ quan tín dụng sẽ phê duyệt các khoản vay dựa trên uy tín cá nhân và khả năng trả nợ.
- Không cần chứng minh mục đích để vay.
- Thời gian giải ngân nhanh chóng: có thể giải ngân ngay trong ngày hoặc trong vòng 2-3 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ.
- Khoản vay nhỏ: tại các công ty tài chính từ vài triệu đến 50 triệu hoặc 70 triệu, tại các ngân hàng, số tiền vay tùy thuộc vào thu nhập hiện tại và khả năng trả nợ của bạn.
- Khách hàng có thể vay tiêu dùng tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính triển khai hình thức cho vay này.
- Điều kiện và thủ tục vay tương đối đơn giản, khách hàng chỉ cần cung cấp các giấy tờ tùy thân như CMND và các giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán để được xét duyệt cho vay.
Những hình thức của vay tiêu dùng hiện nay
Đa số các ngân hàng tại Việt Nam đều có 3 hình thức vay tiêu dùng chính, bao gồm: vay tiêu dùng trả góp, vay tín chấp và vay thấu chi.
Vay tiêu dùng trả góp
Là phương thức cho vay mà kỳ hạn trả gốc và lãi trùng nhau, số tiền trả mỗi lần bằng nhau theo hợp đồng. Số tiền lãi được tính dựa trên dư nợ gốc và thời gian trả nợ thực tế.
Hiện có 4 kỳ hạn để lựa chọn là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng và 12 tháng, tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của cá nhân.
Vay tiêu dùng trả góp phổ biến nhất với những khách hàng có nhu cầu tiêu dùng trả góp. Ưu điểm:
- Không cần thế chấp tài sản .
- Miễn là có sổ hộ khẩu/CMND/ bằng lái xe.
- Sau khi nộp hồ sơ, tùy từng ngân hàng mà bạn chỉ cần chờ 1 tiếng hoặc tối đa 2 ngày là có kết quả khoản vay.
- Số tiền vay có thể lên tới 500 triệu đồng, lãi suất dao động từ 1% đến 3% tùy theo điều kiện vay vốn của từng ngân hàng.
Vay tín chấp
Đây là hình thức vay tiêu dùng mà ngân hàng sẽ chấp nhận cho bạn vay mà không yêu cầu bất kỳ tài sản đảm bảo nào, tức là tài sản thế chấp.
Thay vào đó, ngân hàng sẽ đánh giá khả năng vay dựa trên uy tín tín dụng của bạn. Cụ thể, bạn phải chứng minh thu nhập hàng tháng được đảm bảo.
Khoản vay tín chấp dành cho khách hàng hoặc tổ chức có nhu cầu vay tiêu dùng đáng kể cho mục đích giáo dục, kinh doanh hoặc đời sống cá nhân. Để đơn đăng ký của bạn được chấp thuận không khác nhiều so với trả góp.
Với các ưu điểm sau:
- Thủ tục làm hồ sơ vay (CMND/TCC, giấy phép lái xe, sổ hộ khẩu, hóa đơn điện/nước/internet tháng gần nhất của địa chỉ khai báo, bảng kê khai lương (nếu có,…).
- Hạn mức vay có thể lên đến 500 triệu đồng.
- Hầu hết khách hàng sử dụng thẻ tín dụng đều chấp nhận trả góp 0%. Một số ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng hỗ trợ tối đa trong quá trình làm hồ sơ. Tiền có thể được sử dụng ngay sau khi thủ tục hoàn thành.
Vay thấu chi
Là một hình thức cho vay, ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu nhiều hơn số tiền trên tài khoản của khách hàng.
Ví dụ tài khoản ngân hàng của bạn là 0 đồng và bạn sử dụng dịch vụ vay thấu chi thì ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức thấu chi (chẳng hạn 30 triệu đồng). Bạn có thể rút thêm tối đa 30 triệu đồng trong tài khoản. Số tiền vay trên sẽ được ngân hàng tính theo lãi suất cho vay quy định của lãi suất cho vay thấu chi.
Mục đích vay tiêu dùng
Vay tiêu dùng sẽ đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng của khách hàng như:
– Vay tiền mua sắm đồ đạc, vật dụng trong nhà.
– Vay tiền mua ô tô, điện thoại, đồ điện tử, đồ gia dụng.
– Vay tiền sửa chữa, trang hoàng nhà cửa.
– Vay tiền đi du lịch, học tập.
– Vay tiền để chi tiêu, làm đẹp, chữa bệnh, cưới hỏi…
LƯU Ý: Tất cả các mục đích cho vay hợp pháp đều được coi là khoản vay của các cơ quan tín dụng.
Lợi ích của cho vay tiêu dùng
Đối với ngân hàng
- Mở rộng quan hệ với các khách hàng.
- Giúp đa dạng hóa hoạt động kinh doanh và giúp phân tán rủi ro.
Đối với khách hàng
Tận hưởng các tiện ích cho đến khi bạn tích lũy đủ số tiền cần thiết để đáp ứng các nhu cầu khẩn cấp. Tuy nhiên, cũng có những rủi ro khó lường nếu sử dụng không đúng cách.
Đối với nền kinh tế
- Tạo cơ hội giảm chi phí giao dịch, mở rộng thị trường tiêu thụ hàng hóa và dịch vụ, phân công lao động và hợp tác, sử dụng hiệu quả các nguồn lực để phát triển, tăng sản lượng và việc làm, tạo thu nhập cho người lao động.
- Cung cấp tài trợ, trang trải chi tiêu của người tiêu dùng, thúc đẩy các thành phần tiêu dùng, v.v.
- Các công cụ chuyên đề loại bỏ vòng luẩn quẩn: thu nhập thấp – tiết kiệm thấp – sản lượng thấp cho nông dân nghèo và lao động thành thị được trả lương thấp.
- Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, giải quyết việc làm, tăng thu nhập, phát triển dịch vụ ngân hàng và các tổ chức tín dụng…
Các app vay tiêu dùng dành cho bạn
Vay tiêu dùng với Senmo
Senmo là nền tảng tư vấn và giải đáp tài chính trực tuyến uy tín mọi lúc, mọi nơi. Cắt bỏ thủ tục hành chính và thủ tục giấy tờ, Senmo sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính trong vài phút.
- Gia hạn dễ dàng
Hỗ trợ gia hạn để không phát sinh bất cứ phí phạt gì. - Nhiều ưu đãi
Senmo luôn có ưu đãi cho những khoản vay tiếp theo và các khách hàng thân thiết. - Hỗ trợ chuyên nghiệp
Tư vấn giải pháp tài chính phù hợp nhất với quý khách hàng.
Điều kiện vay tại Senmo:
– Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ khoảng 19 – 70 tuổi.
– Chứng minh nhân dân hoặc thẻ Căn cước công dân vẫn còn hiệu lực.
– Cá nhân có tài khoản ngân hàng chính chủ.
– Có tài khoản email cá nhân.
Vay tiêu dùng với Tiền Ơi
- Thủ tục vay đơn giản, chỉ cần những giấy tờ tùy thân cơ bản nhất như CCCD/CMND, sổ hộ khẩu… là có thể vay tiền trên APP này.
- Khách hàng có thể đăng ký trực tuyến vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày thông qua quy trình phê duyệt khoản vay hoàn toàn tự động.
- Thanh toán rất nhanh và bạn nhận được tiền của mình khoảng 15 phút sau khi đơn đăng ký của bạn được xem xét.
- Hợp đồng rõ ràng, minh bạch.
- Có hai phương thức thanh toán là thanh toán trực tuyến và thanh toán bằng tiền mặt, việc thanh toán diễn ra đơn giản giúp khách hàng dễ dàng chủ động trong quá trình thanh toán.
- Bảo mật tối đa thông tin khách hàng khi vay tiền trên ứng dụng vay tiền trực tuyến Tiền Ơi
- Lãi suất ưu đãi cho khoản vay đầu tiên là 0,01%.
- Đối với các khoản vay sau, lãi suất trung bình là 12% – 18,25%/năm, với mức trần từ 500.000 đồng – 10.000.000 đồng. Lãi suất trên hay dưới trung bình phụ thuộc vào thời hạn vay và nhiều yếu tố khác của khoản vay.
Vay tiền với Avay
Avay là ứng dụng cho vay tiêu dùng lãi suất thấp. Avay có mối quan hệ với nhiều ngân hàng và công ty tài chính để xét duyệt hồ sơ vay dựa trên thông tin khách hàng có trong hồ sơ.
Khi khách hàng đăng ký vay trả góp trên Avay, hệ thống ứng dụng sẽ tự động chấm điểm dựa trên công nghệ Trusting Social, điểm số này sẽ được tính toán dựa trên thông tin của khách hàng. Từ đó, khách hàng sẽ được tư vấn các phương án vay tiêu dùng phù hợp.
Sau khi khách hàng lựa chọn, hệ thống Avay sẽ gửi hồ sơ đến ngân hàng hợp tác – công ty tài chính để hỗ trợ khách hàng làm hồ sơ, thẩm định và thanh toán.
Nói cách khác, Avay sử dụng nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng như VPBank, FE Credit, Mcredit, Home Credit,… để hỗ trợ khách hàng vay vốn.
Kết luận
Trên đây là những chia sẻ của tuvantaichinh247.com về vay tiêu dùng. Cảm ơn các bạn đã chú ý đến bài viết hôm nay, nếu thấy hữu ích đừng quên chia sẻ cho bạn bè nhé!
