Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay vốn được nhiều người lựa chọn để giải quyết vấn đề tài chính của mình. Cùng Tuvantaichinh247.com tìm hiểu chi tiết về hình thức vay này qua bài viết dưới đây nhé!
Bạn đang xem bài viết: vay thế chấp sổ tiết kiệm
Mục lục
Thế nào là vay thế chấp sổ tiết kiệm?
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay thế chấp tài sản của ngân hàng, khi có sổ tiết kiệm ở ngân hàng, bạn có thể sử dụng sổ tiết kiệm để vay một nguồn vốn nhất định để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình. Các mục đích sử dụng như: vay mua nhà, vay mua ô tô, vay tiêu dùng, vay thương mại, v.v.
Đặc điểm và lợi ích khi vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?
Đặc điểm
- Hạn mức vay: tối đa bằng giá trị sổ tiết kiệm
- Thời hạn vay: sổ tiết kiệm không được tự động gia hạn: tối đa 12 tháng, không quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm tự động gia hạn đến 12 tháng.
- Phương thức vay: từng lần theo số tiền
- Phương thức trả nợ: lãi và gốc trả vào cuối mỗi kỳ. Lãi và gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.
Lợi ích
Sử dụng sổ tiết kiệm để vay thế chấp tại ngân hàng có những ưu điểm sau:
- Lãi suất cho vay cơ bản
- Hỗ trợ vay 100% số tiền và cọc 100% giá trị sổ theo nhu cầu vay
- Sổ tiết kiệm có thể được sử dụng để mở một tài khoản ngân hàng khác làm tài sản thế chấp
- Phương thức trả nợ linh hoạt tùy theo mục đích vay
- Thủ tục thanh toán nhanh chóng, hồ sơ đơn giản
- Hỗ trợ thanh toán hồ sơ trước hạn
Những rủi ro khi vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm
- Mặc dù nhận thế chấp sổ tiết kiệm là một trong những bước an toàn nhất bạn có thể thực hiện, những rủi ro sau vẫn có thể xảy ra:
- Người đó gửi tiết kiệm đứng tên người khác (con thế chấp sổ tiết kiệm của cha mẹ và gửi cho con).
- Tiền gửi tiết kiệm do pháp nhân hoặc tổ chức đứng tên cá nhân chuyển sang (ví dụ: tiền do cá nhân giữ sổ tiết kiệm lấy từ kinh phí công đoàn của công ty).
- Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người (ví dụ sổ tiết kiệm cầm cố của một người là số tiền do một nhóm bạn góp lại).
- Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của vợ và chồng (ví dụ: chỉ một vợ hoặc chồng thế chấp cùng một sổ tiết kiệm).
- Tiền gửi tiết kiệm do phạm tội mà có (ví dụ: tiền dùng vào việc tham ô, hối lộ…).
- Tiền gửi tiết kiệm được rút khi cầm cố (cầm cố nhưng không hoàn tất thủ tục phong tỏa).
Vay thế chấp sổ tiết kiệm là lựa chọn của nhiều người khi cần tiền gấp. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu kỹ các quy định mà ngân hàng đưa ra để vay tiền an toàn và hiệu quả.
Các quy định về vay thế chấp sổ tiết kiệm
Cần cung cấp tài liệu chứng minh
Theo “Bộ luật Dân sự” 2015, việc cầm cố sổ tiết kiệm để vay tiền gốc là một biện pháp bảo đảm tiền vay.
Vì vậy, người vay phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay và phải cung cấp cho tổ chức tín dụng các giấy tờ chứng minh đủ điều kiện vay, kể cả tài sản thế chấp.
Vay theo hạn mức thấu chi qua thẻ ghi nợ
Theo quy định tại Điều 15 Khoản 2 Thông báo số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016, việc cho vay thấu chi thẻ ghi nợ phải tuân thủ các quy định của pháp luật về cho vay hiện hành của NHNN.
Theo đó, việc cho vay thẻ ghi nợ theo hạn mức thấu chi của Thông tư 39 cần tuân thủ quy định của Thông tư 39, do đó khách hàng không được sử dụng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt bằng thẻ ghi nợ.
Các khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Theo điểm b Điều 13 khoản 4 Thông tư 39, nếu không trả lãi đúng hạn đã thỏa thuận thì khách hàng phải trả phí trả chậm theo lãi suất cho vay trả góp do tổ chức tín dụng quy định. Do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm trên số dư nợ chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.
Các ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ tiết kiệm?
Vay thế chấp sổ tiết kiệm Bidv
Ngân hàng cho phép khách hàng vay tối đa 100% giá trị sổ. Bạn có thể tham khảo điều kiện và thủ tục sau để có thể vay vốn tại ngân hàng này
Điều kiện:
Khách hàng phải là công dân Việt Nam.
Tài sản là sổ tiết kiệm thế chấp thuộc sở hữu hợp pháp của bên vay/bên thứ ba.
Các điều kiện bổ sung của BIDV theo từng thời kỳ
Hồ sơ:
Giấy đề nghị vay vốn qua sổ tiết kiệm theo mẫu Ngân hàng BIDV
Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu sổ tiết kiệm theo quy định của pháp luật
Hợp đồng tín dụng thế chấp theo mẫu BIDV
Ngân hàng Agribank cho vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm
Vay theo sổ tiết kiệm Agribank là gói hỗ trợ vay dành cho khách hàng gửi tiết kiệm với Agribank hoặc hệ thống ngân hàng trên toàn quốc. Lãi suất thấp, khách hàng chỉ cần 7%/năm. Tuy nhiên, tỷ lệ này có thể được điều chỉnh theo thời gian.
Vay vốn thế chấp bằng sổ tiết kiệm tại ngân hàng Tecombank
Dịch vụ cầm cố sổ tiết kiệm là dịch vụ Techcombank hỗ trợ khách hàng vay cầm cố sổ tiết kiệm. Khách hàng được vay toàn bộ tối đa 100% giá trị tài sản đảm bảo.
Lãi suất cầm cố sổ tiết kiệm được Techcombank tính theo quy định hiện hành. Tùy theo biến động của thị trường, Techcombank sẽ điều chỉnh tỷ lệ này sao cho có lợi nhất cho khách hàng.
Ngân hàng VietinBank
Vietinbank đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng dưới hình thức cho vay tiền gửi tiết kiệm, với hạn mức tối đa 100% giá trị sổ sách và có những ưu điểm nổi bật sau:
Điều kiện sử dụng: Khách hàng có tài sản đảm bảo là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm hoặc kỳ phiếu do Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCTVN) hoặc nhiều tổ chức tín dụng được NHCTVN chấp thuận phát hành.
Phương thức vay linh hoạt: từng lần, hạn mức.
Thời hạn vay: tối đa bằng thời hạn trả nợ còn lại của sổ/thẻ tài khoản
Lãi suất và phí hấp dẫn, cạnh tranh dao động quanh mức 7% và điều chỉnh theo thị trường thả nổi.
Thủ tục xin cấp chứng chỉ rất đơn giản, bạn chỉ cần chuẩn bị: CMND/hộ chiếu, sổ tiết kiệm và các giấy tờ khác theo quy định của ICBC.
Tổng kết
Tuvantaichinh247.com vừa tìm hiểu chi tiết về vay thế chấp sổ tiết kiệm và gợi ý các ngân hàng hiện đang sở hữu hình thức vay này. Hy vọng bài viết sẽ hữu ích với các bạn
