Vay thế chấp sổ đỏ là một trong những giải pháp tài chính giúp khách hàng có thể dễ dàng nhận được khoản tiền lớn từ ngân hàng. Nhằm đáp ứng các nhu cầu cá nhân như: kinh doanh, mua nhà, mua xe, đầu tư và các sản phẩm khác. Vậy vay thế chấp sổ đỏ là gì? Ngân hàng nào cho vay thế chấp sổ đỏ với lãi suất thấp? Theo dõi bài viết dưới đây của Tuvantaichinh247.com để tìm hiểu về quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng.
Bạn đang xem bài viết: vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?
Thế chấp sổ đỏ là tên gọi chung của một hình thức thế chấp mà tài sản thế chấp là sổ đỏ đứng tên khách hàng. Nói cách khác, bên vay dùng quyền sử dụng nhà ở, nhà ở đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà ở, lấy quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ) làm tài sản thế chấp để bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ ngân hàng.
Nếu Sổ đỏ đứng tên người thân thì cần phải có Giấy ủy quyền thì mới đủ điều kiện vay thế chấp Sổ đỏ. Trong quá trình vay thế chấp, sổ đỏ của khách hàng được lưu giữ tại ngân hàng. Và khách hàng cũng không có quyền sử dụng đất trong thời gian vay.
Trong trường hợp đến hạn rút tiền/tất toán mà người vay thế chấp sổ đỏ không có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng thì tài sản bảo đảm sẽ được ngân hàng xử lý nhằm để thu hồi nợ.
Xem thêm: Vay thế chấp xe ô tô là gì? Hạn mức và lãi suất bao nhiêu
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng có những ưu điểm gì?
Với hình thức vay thế chấp ngân hàng sẽ có những ưu điểm sau:
- Hỗ trợ hạn mức vay tối đa lên tới 100% nhu cầu và 90% giá trị tài sản đảm bảo.
- Lãi suất thấp chỉ với 6%/năm dư nợ trước hạn.
- Phương thức trả góp linh hoạt hàng tháng, hàng quý, hàng năm, thời hạn trả góp lên đến 25 năm giúp khách hàng chủ động lập kế hoạch trả nợ.
- Hỗ trợ tiếp cận hồ sơ và các thủ tục liên quan nhanh chóng, thời gian cho vay từ 3-7 ngày.
Điều kiện để vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì?
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng sẽ đối chiếu theo các quy định chung, đồng thời tùy thuộc vào chính sách và quy định của từng ngân hàng sẽ có các điều kiện khác nhau.
Điều kiện vay thế chấp chung
- Là công dân có quốc tịch Việt Nam, người Việt Nam thuộc tầng lớp lao động, chủ doanh nghiệp hoặc xí nghiệp.
- Độ tuổi vay: từ 18-65 tuổi.
- Sổ hộ khẩu dài hạn hoặc sổ tạm trú, tạm trú
- Tài sản thế chấp phải là đất thổ cư có sổ đỏ chính chủ và rõ ràng.
- Tài sản thế chấp phải chính chủ hoặc phải có người bảo lãnh hoặc ủy quyền.
- Người vay không được có bất kỳ khoản nợ khó đòi nào với bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức nào.
Điều kiện để vay riêng cho từng đối tượng
- Đối với người làm công ăn lương: Thu nhập tối thiểu 8-10 triệu đồng/tháng và làm việc trong cơ quan từ 1 năm hoặc ít nhất 3 tháng ở công việc hiện tại.
- Đối với chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh: có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và mã số thuế ít nhất từ 6 đến 12 tháng trở lên. Phải có thuế môn bài 6 tháng gần nhất (đối với chủ doanh nghiệp), 6 tháng gần nhất của 6 tờ khai thuế GTGT, BCTC 1 năm gần nhất (đối với doanh nghiệp). Tài sản thế chấp đều đứng tên người vay hoặc sổ đỏ được mượn, không nợ bất kỳ tổ chức, cơ sở nào.
Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
- Về hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ cần những giấy tờ sau:
- CMND/CCCD: Nếu bạn đã có gia đình thì cần chuẩn bị hồ sơ vay của cả 2 vợ chồng.
- Giấy xác nhận độc thân (nếu chưa kết hôn) hoặc bản sao đăng ký kết hôn (nếu đã kết hôn).
- Hộ khẩu/sổ tạm trú (K3).
- Sổ đỏ chính chủ
- Chứng minh thu nhập: hợp đồng thuê nhà/phiếu lương, kho bãi, …
- Các giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay như: hợp đồng mua bán nhà, giấy phép xây dựng, hợp đồng thuê nhà,…
- Giấy đề nghị vay vốn (do ngân hàng cho vay ban hành).
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Quy trình cho vay thế chấp sổ đỏ bao gồm các bước sau:
Bước 1: Làm hồ sơ vay thế chấp Sổ đỏ tại ngân hàng mà bạn lựa chọn. Mỗi ngân hàng đều có nhân viên sẽ tư vấn thông tin sản phẩm về điều kiện, thủ tục, lãi suất… từ đó hướng dẫn bạn cách chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ nhất.
Bước Hai: Ngân hàng thẩm định và xét duyệt hồ sơ.
Bước 3: Thẩm định và định giá tài sản (sổ đỏ) dùng để thế chấp khoản vay.
Bước 4: Sau khi xác định giá trị tài sản, ngân hàng sẽ xác định số tiền tối đa khách hàng được vay dựa trên giá trị tài sản thế chấp. Khách hàng sẽ nhận được kết quả duyệt hồ sơ trong thời gian sớm nhất.
Bước 5: Khách hàng quay lại ngân hàng ký kết hợp đồng tín dụng, đồng thời thực hiện các giao dịch khác như công chứng tài sản đảm bảo, đăng ký giao dịch đảm bảo…
Bước 6: Ngân hàng phát hành các khoản vay. Khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích đã đăng ký, thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn cho ngân hàng.
Tổng kết
Tuvantaichinh247.com đã giải đáp thắc mắc vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng là gì cũng như hồ sơ và thủ tục vay đúng quy trình. Hy vọng bài viết sẽ hữu ích để bạn hiểu rõ hơn những quy trình cần thiết nhé
