Vay thế chấp sổ đỏ là một trong những gói vay được nhiều người ưa chuộng bởi lãi suất ngân hàng đưa ra rất ưu đãi. Tuy nhiên, trước tình hình suy thoái kinh tế gần đây dẫn đến nợ xấu gia tăng, nhiều người thắc mắc “Nợ xấu có vay được thế chấp không?”. Hãy cùng Tuvantaichinh247.com tìm hiểu sau đây nhé! !
Bạn đang xem bài viết: nợ xấu có vay được thế chấp không
Liệu rằng nợ xấu có vay được thế chấp không?
Nợ xấu là khoản nợ khó đòi mà người đi vay không trả được nợ trong thời hạn trả nợ đã được quy định trong hợp đồng vay. Nhiều doanh nhân đang mắc nợ xấu và cần tiền gấp thường đắn đo không biết nợ xấu có được cầm cố tài sản không, bởi khi vay tiền các ngân hàng hay tổ chức tài chính luôn sử dụng hình thức tín chấp, thông tin của người vay sẽ được phân phối lên mạng lưới CIC.
Vậy, nợ xấu có được thế chấp hay không? Câu trả lời dường như là “yes” Tùy theo tình trạng nợ xấu của người vay mà mỗi ngân hàng đưa ra một số quy định riêng và bạn có thể sẽ được hỗ trợ vay vốn. Nợ khó đòi đã được chia ra 5 loại cụ thể như sau:
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
Nhóm 2: Nợ cần chú ý
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
Nếu bạn là người vay nợ xấu nhóm 3 – 5 thì hầu hết các ngân hàng sẽ không duyệt cho bạn vay. Một số ngân hàng cũng đang từ chối cho vay đối với những khách hàng nợ xấu 2-3 đợt liên tiếp.
Nếu bạn đang nợ xấu nhóm 1 (tức là quá hạn thanh toán từ 1 đến 10 ngày) thì ngân hàng vẫn sẽ chấp nhận để bạn vay mà không gặp khó khăn gì. Đối với Nợ Xấu Nhóm 2 (tức là chậm trả từ 10-30 ngày) thì bạn vẫn được vay vốn nhưng phải đáp ứng một số điều kiện của ngân hàng.
Khi bị nợ xấu, bạn sẽ khó vay được vốn từ ngân hàng hay tổ chức tài chính. Nếu được chấp thuận, cơ hội tốt nhất để bạn được vay là thế chấp bằng sổ đỏ của bạn làm tài sản thế chấp.
Điều kiện và thủ tục để vay thế chấp khi bị nợ xấu là gì?
Điều kiện
Nếu bạn muốn vay tín chấp ngân hàng khi bị nợ xấu thì cần đáp ứng những tiêu chí cơ bản sau:
- Thu nhập ổn định và cố định hàng tháng, có chứng từ.
- Phương án chương trình cho vay rõ ràng, rành mạch và có khả năng thực hiện.
- Việc chứng minh được nguyên nhân phát sinh nợ xấu trước đây là khách quan.
- Tài sản thế chấp buộc phải có giá trị (sổ đỏ phải đứng tên người vay) và khoản vay không được phép quá lớn so với tài sản thế chấp.
Thủ tục
- Để xem xét vay thế chấp khi bị nợ xấu, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
- Chứng minh nhân dân, chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của người vay
- Sổ tài khoản của bên vay và bên bảo lãnh hoặc giấy tờ chứng minh tạm trú (nếu có)
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập như: bảng lương, hợp đồng lao động, hợp đồng nhà đất, nhà xưởng, hợp đồng thuê cửa hàng…
- Hồ sơ thế chấp: sổ đỏ, sổ hồng, giấy chứng nhận giao dịch nhà đất,…
Ngân hàng nào có cho vay thế chấp nợ xấu?
Ngân hàng sẽ đánh giá và quyết định có cho vay hay không dựa trên hồ sơ tín dụng và lịch sử tín dụng được cập nhật của khách hàng trên hệ thống CIC.
Tuy nhiên, nếu có nợ khó đòi, khách hàng cần ít nhất 6 tháng trở lên mới có thể làm hồ sơ vay ngân hàng và được ngân hàng hỗ trợ thêm.
Khi đã thanh toán hết dư nợ, bạn có thể đăng ký vay thế chấp Sổ đỏ với 5 ngân hàng hàng đầu sau:
- Ngân hàng OCB – Thương Mại Cổ Phần Phương Đông
- Ngân hàng ACB – Thương Mại Cổ Phần Á Châu
- Ngân hàng Sacombank – Thương Mại Cổ Phần Thương Tín
- Ngân hàng Kiên Long
- Ngân hàng Agribank – Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Các lưu ý khi vay vốn thế chấp có nợ xấu
Khi người đi vay hiểu và nắm bắt được nợ xấu có được thế chấp hay không thì cần lưu ý đến một trong các yếu tố sau:
- Trước khi vay tiền, bạn cần tìm hiểu kỹ các quy định của ngân hàng, bởi không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận cho vay thế chấp trong trường hợp nợ khó đòi. Hãy tham khảo các nguồn thông tin và nhờ sự tư vấn của các tổ chức tài chính để có giải pháp vay vốn nhanh chóng và an toàn.
- Vui lòng khai báo đầy đủ và trung thực về tình trạng nợ xấu của bạn để được ngân hàng hỗ trợ và xét duyệt khoản vay nhanh nhất. Vì hồ sơ nợ xấu của bạn đã được lưu trong mạng lưới CIC nên khi bạn làm ăn gian dối sẽ làm giảm uy tín của bạn và tỷ lệ hồ sơ thành công sẽ rất thấp.
Sẽ rất khó để vay thế chấp khi bạn đang mắc nợ xấu, trong khi hiện nay, vay tín chấp là một lựa chọn hợp lý. Hình thức vay này không cần tài sản đảm bảo, thủ tục đơn giản và tốc độ tín dụng cũng rất nhanh.
Tổng kết
Tuvantaichinh247.com vừa giải đáp thắc mắc cho quý đọc giả nợ xấu có vay được thế chấp không. Hy vọng bài viết sẽ hữu ích với các bạn nhé!
