Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là hai phương thức thanh toán ngày càng được sử dụng phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn nhầm lẫn về mục đích và chức năng của hai loại thẻ này. Bài viết sau của Tư vấn tài chính 247 sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về từng loại thẻ và cách phân biệt chúng.
Bạn đang xem bài viết: Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ là gì?
Thẻ ghi nợ trong tiếng Anh thường được gọi là Debit Cards. Thẻ được làm bằng nhựa và được sử dụng để thực hiện nhiều chức năng như rút tiền, thanh toán, chuyển khoản, v.v.
Đây là hình thức thanh toán thay thế cho tiền mặt rất phổ biến hiện nay. Thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn. Tương ứng, tiền trong thẻ là bao nhiêu thì bạn dùng bấy nhiêu, khác với hình thức tiêu dùng trước trả tiền sau mà một số người vẫn hiểu lầm.
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có xu hướng kết hợp mở tài khoản và kích hoạt thẻ khi bạn mở tài khoản lần đầu.
Có 2 loại thẻ ghi nợ được sử dụng rộng rãi là thẻ nội địa và thẻ quốc tế.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (hay còn gọi là Credit Card) được phát hành vào năm 1951, là loại thẻ “tiêu dùng trước, trả tiền sau”, khách hàng có thể tiêu dùng không cần tiền mặt trong người, cuối kỳ phải thanh toán hết số tiền tiêu dùng cho ngân hàng.
Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán tại các siêu thị, trang thương mại điện tử và những nơi khác mà thẻ có thể được quẹt và mục đích là để thay thế thanh toán bằng tiền mặt. Hiện nay có 2 loại thẻ tín dụng phổ biến được sử dụng là thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế.
Cách làm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Cách mở thẻ ghi nợ
Để mở thẻ ghi nợ, bạn cần đáp ứng tất cả các tiêu chí theo yêu cầu của ngân hàng. Đó là:
- Bạn là người Việt Nam/Người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam.
- Các nhu cầu hữu ích về thẻ, phù hợp với quy định của pháp luật về điều kiện phát hành và sử dụng thẻ.
- Chủ thẻ có CMND/CCCD/hộ chiếu hợp lệ.
Bạn mang CMND/hộ chiếu và lệ phí mở thẻ đến ngân hàng, làm theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng. Sau khoảng 7 đến 10 ngày làm việc, bạn có thể đến ngân hàng để nhận thẻ và mã PIN. Bạn cứ tiến hành nạp tiền và đổi mật khẩu để bắt đầu.
Hiện một số ngân hàng đã mở hình thức đăng ký thẻ ghi nợ trực tuyến. Bạn chỉ cần truy cập website của ngân hàng và làm theo hướng dẫn. Sau khi đăng ký thành công, thẻ sẽ được chuyển đến tận tay bạn hoặc đến chi nhánh ngân hàng gần nhất.
Cách mở thẻ tín dụng
Để mở được thẻ tín dụng, trước tiên bạn phải đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng:
- Bạn là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam và bạn trong độ tuổi từ 18 đến 60 tại thời điểm nộp đơn.
- Có công việc ổn định với thu nhập hàng tháng trên 4.500.000 VNĐ.
Tương tự như mở thẻ ghi nợ, bạn cũng phải chuẩn bị hồ sơ và tiến hành phát hành thẻ. Thông thường các ngân hàng sẽ yêu cầu các giấy tờ bao gồm:
- Chứng minh tài chính.
- Dữ liệu cá nhân xác nhận thông tin cá nhân.
- Giấy tờ minh chứng cho thông tin nơi cư trú.
- Giấy tờ minh chứng chỗ ở hiện tại.
- Minh chứng về việc làm.
Mở thẻ theo cách truyền thống
- Bạn đến trực tiếp ngân hàng làm thủ tục mở thẻ và làm theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng
- Sau 10-15 ngày, bạn đến ngân hàng lấy thẻ (nếu đăng ký thành công).
Mở thẻ trực tuyến
- Truy cập mục mở tài khoản thẻ tín dụng trực tuyến trên website của ngân hàng.
- Nhập thông tin cá nhân cần thiết để đăng ký thẻ.
- Phê duyệt sẽ được xử lý và bạn sẽ được thông báo qua email và số điện thoại.
- Thẻ tín dụng được gửi bằng chuyển phát nhanh đến địa chỉ bạn yêu cầu hoặc đến chi nhánh ngân hàng gần nhất.
Phân biệt hai loại thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Thẻ ghi nợ
- Định nghĩa: Là thẻ thanh toán, được sử dụng thay cho tiền mặt và khách hàng chỉ được sử dụng theo số dư có trong thẻ.
- Cấu tạo thẻ: Mặt trước có chữ “DEBIT” phía trên hoặc phía dưới tổ chức phát hành. Logo của ngân hàng và các tổ chức liên kết (Visa, MasterCard). Tên chủ thẻ, số thẻ, ngày cấp thẻ, thời hạn hiệu lực và các thông tin khác. Ở mặt sau có một dải từ chứa thông tin được mã hóa và bảo mật của thẻ.
- Chức năng: rút tiền, chuyển khoản, thanh toán, nạp thẻ điện thoại,…
- Điều kiện xin cấp giấy chứng nhận: chỉ cần những giấy tờ cơ bản như CMND/căn cước công dân
- Mức chi tiêu: Khách hàng có thể chi tiêu nhỏ hơn hoặc bằng số tiền gửi vào tài khoản
- Lịch sử tín dụng: lịch sử tín dụng không ảnh hưởng đến quá trình mở và sử dụng thẻ.
- Phí và lãi suất: Hầu hết các thẻ ghi nợ đều có phí (rút tiền, chuyển khoản, phí thường niên) thấp hơn so với thẻ tín dụng. Tùy thuộc vào ngân hàng, phí ngân hàng trực tuyến có thể được tính hoặc không. Tuy nhiên, phí xử lý đối với thẻ ghi nợ quốc tế sẽ cao hơn so với thẻ ghi nợ nội địa.
Thẻ tín dụng
- Định nghĩa: Là một loại thẻ thanh toán, được sử dụng theo đặc tính “dùng ngay trả tiền sau”. Khách hàng có thể chi tiêu số tiền bằng hạn mức thẻ và phải được hoàn trả đầy đủ sau 45 ngày.
- Cấu tạo thẻ: Mặt trước thẻ có chữ “CREDIT” (một số Ngân hàng không có chữ này) và chip điện tử gắn Logo của Ngân hàng và các tổ chức liên kết (Visa, MasterCard). Chủ thẻ, số thẻ, ngày cấp thẻ, thời hạn hiệu lực và các thông tin khác. Ở mặt sau có một dải từ chứa số bảo mật CVV/CVC và khung chữ ký của chủ thẻ.
- Chức năng: Mua hàng hóa, mua dịch vụ thay tiền mặt. Lãi suất hấp dẫn Trả góp 0 – 1%
- Điều kiện mở thẻ: chủ thẻ phải có đầy đủ giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập, bảng lương, hợp đồng lao động,…
- Mức chi tiêu: Khách hàng có thể chi tiêu một số tiền bằng với hạn mức do ngân hàng quy định mà không cần có tiền trong thẻ.
- Lịch sử tín dụng: Phí thẻ tín dụng (như là phí rút tiền, phí thường niên) thường rất cao. Đối với thẻ tín dụng, ngân hàng trực tuyến thường miễn phí và khách hàng sẽ phải chịu lãi suất cao như lãi suất cho vay nếu quá hạn trả nợ.
Tổng kết về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều là loại thẻ tiện dụng được tin dùng trên thị trường. Hy vọng Tư vấn tài chính 247 đã giúp các bạn so sánh được hai loại, từ đó tìm ra được loại thẻ phù hợp với nhu cầu sử dụng.
