Ngày nay, nhiều người trẻ đang phải đối mặt với các vấn đề liên quan đến việc quản lý chi tiêu cá nhân của họ. Tức là dù giảm chi tiêu nhưng bạn vẫn cảm thấy chưa đủ. Vì vậy, để giải quyết tình hình, hãy cùng tham khảo một số cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả được gợi ý dưới đây để tiết kiệm tiền với Tuvantaichinh247.com
Bạn đang xem bài viết: quản lý chi tiêu cá nhân
Tại sao cần quản lý chi tiêu cá nhân?
Lợi ích của việc cân bằng tài chính là không thể bàn cãi. Khi bạn quản lý các kênh tài chính của mình một cách hiệu quả, bạn và gia đình có thể đạt được các mục tiêu giàu có hoặc tự do tài chính mong muốn.
Để quản lý thu chi, việc đầu tiên bạn cần làm là lên kế hoạch lập một ban quản lý chi tiêu phù hợp với nhu cầu và điều kiện của bản thân. Do đó, một kế hoạch chi tiêu cá nhân sẽ giúp bạn:
- Quản lý dòng tiền trong một khoảng thời gian (ngày, tuần, tháng hoặc thậm chí nhiều năm sau)
- Có một kế hoạch bảo hiểm cho những điều bất ngờ
- Thiết kế một bảng theo dõi cho tất cả thu nhập, tiết kiệm, đầu tư, chi phí, nợ, bảo hiểm
- Kế hoạch quản lý nợ và tài sản thế chấp, quỹ khẩn cấp và quỹ hưu trí.
Pay yourself first (Trả tiền cho mình trước) – Một trong những cách quản lý chi tiêu cá nhân
Với phương pháp này, bạn sẽ trích một khoản ít nhất 10% thu nhập của mình để đưa vào quỹ tiết kiệm. Tức là phải trả cho mình trước. Đối với số tiền còn lại, bạn có thể yên tâm chi tiêu vì bạn đã có một số tiền trong túi.
Đây là một cách dễ dàng. Ngay cả khi bạn không quan tâm đến việc quản lý tiền, bất kỳ ai cũng có thể làm được.
Ưu điểm của phương pháp này là dễ sử dụng và tốn ít thời gian. Nhược điểm duy nhất là bạn không cần phải đầu tư để sinh lời vì bạn chỉ có ngần ấy tiền, không hơn không kém.
Quản lý chi tiêu cá nhân với quy tắc 50/30/20
Đây là một quy tắc quản lý chi tiêu nổi tiếng dành cho người mới bắt đầu. Sử dụng phương pháp này, bạn sẽ chia thu nhập của mình thành 3 lần như sau:
– 50% chi phí được chi cho các khoản cơ bản như tiền thuê nhà, thức ăn, điện, nước…
– 30% cho các chi phí bắt buộc khác như đi lại, mua sắm, vui chơi giải trí,…
– 20% để tiết kiệm và trả nợ.
Đây là phương pháp khá phổ biến vì dễ nhớ và có thể áp dụng ngay. Bạn cũng có một tài khoản giải trí riêng.
Giống như phương pháp Pay Yourself First, phương pháp này không làm tăng số tiền của bạn, nó chỉ bảo vệ bạn trong trường hợp khẩn cấp. Nếu bạn cần hơn 50% chi phí cơ bản của mình trong thời gian khó khăn, bạn sẽ phải thực hiện một số điều chỉnh.
Phương pháp bìa thư – Cách quản lý chi tiêu hiệu quả
Đây là phương thức chỉ dùng tiền mặt và phong bì giấy. Tiến hành như sau:
– Liệt kê các khoản chi quan trọng hàng tháng và lập ngân sách cho từng khoản. Ví dụ tiền nhà 3 triệu, tiền ăn uống 2 triệu,…
– Rút tiền mặt khi nhận được thu nhập và chia số tiền vào từng phong bì theo lịch trình.
– Khi tiêu bất kỳ khoản tiền nào, chỉ cần lấy đúng bìa thư đó
– Khi bìa thư đã hết, bạn không được chi tiêu vào nó. Bạn chỉ có thể chi tiêu khi nhận được thu nhập của tháng tiếp theo.
Cách tiếp cận này có thể giúp bạn kiên định hơn và tiêu tiền cẩn thận hơn, đặc biệt nếu bạn đang “căng thẳng” hoặc mắc nợ. Do đó, phương pháp này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và thoát khỏi nợ nần một cách nhanh chóng.
Phương pháp 6 lọ – Cách quản lý chi tiêu ‘’bất bại’’
Đây là cách T. Harv Eker chia thu nhập của mình thành 6 tài khoản trong cuốn sách “Secrets of the Millionaire Mind” của ông. Đây là cách chia 6 lọ:
– Lọ nhu yếu phẩm (NEC) 55%:: Phí cho nhu cầu cơ bản.
– Lọ ăn chơi (PLAY) 10%: Tiêu tiền để thỏa mãn thú vui của bản thân.
– Lọ giáo dục (EDU) 10%: chi tiêu phát triển tư duy, kiến thức và kỹ năng bản thân.
– Lọ cho đi (GIV) 5%: dùng để làm từ thiện, giúp đỡ những người khó khăn trong cuộc sống.
– Lọ tiết kiệm để chi tiêu cho tương lai (LTSS) 10%: tiết kiệm du lịch, mua nhà, mua xe…
– Lọ tự do tài chính (FFA) 10%: Số tiền này dùng để kinh doanh, đầu tư tiền của chính bạn.
Ưu điểm của cách làm này là bạn có một khoản tiền có thể gia tăng thu nhập mà không ảnh hưởng đến cuộc sống hiện tại. Cách tiếp cận này cũng rất rõ ràng khi thu nhập của bạn được chia thành 6 lọ riêng biệt.
Khó khăn với phương pháp này là bạn phải luôn để ý xem mình có đang chi tiêu trong giới hạn đã nêu hay không. Cũng vì có nhiều lọ nên sẽ hơi lộn xộn.
Phương pháp 10/20/70
Đó là 3 cách để đi từ 50/30/20, 6 hộp và Tự trả tiền trước. Về cơ bản, bạn sẽ chia thu nhập của mình thành 3 phần:
– Tiết kiệm 10%: Trong tài khoản này, trước tiên bạn sẽ tập trung vào quỹ khẩn cấp, sau đó là tiết kiệm dài hạn.
– 20% dành cho phát triển bản thân để có thêm cơ hội kinh doanh, đầu tư hoặc xây dựng các mối quan hệ có lợi hơn cho công việc của mình.
– 70% cho chi tiêu hàng ngày và vui chơi, giải trí,…
Đây là một phương pháp tuyệt vời vì nó bắt nguồn từ 3 phương pháp 50/30/20, 6 lọ và Pay Yourself First. Bạn không cần phải theo dõi tỉ mỉ các chi phí hàng ngày để tăng thu nhập mà không có quá nhiều lộn xộn.
Tổng kết
Với cách cách quản lí chi tiêu cá nhân Tuvantaichinh247.com vừa gợi ý đến bạn mong rằng các bạn sẽ có một khoảng tiết kiệm ‘’khủng’’ để làm những điều mình thích nhé. Chúc các bạn thành công.
