Ứng dụng vay tiền trực tuyến ra đời đã mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng và góp phần giải quyết những khó khăn cấp bách về kinh tế của người tiêu dùng.
Tuy nhiên, bạn cần có một số kinh nghiệm vay tiền qua app để tránh những rủi ro đáng tiếc. Vay qua APP là gì, vay thế nào để an toàn, tránh vay phải tín dụng đen? Mọi thắc mắc sẽ được giải đáp trong bài viết hôm nay.
Bạn đang xem bài viết: kinh nghiệm vay tiền qua app
Mục lục
App vay tiền là gì?
App vay tiền online là một ứng dụng cho vay cho phép người dùng thực hiện các thủ tục và quy trình cho vay 100% trên điện thoại thông minh của bạn.
Không cần trực tiếp đến văn phòng, không cần thủ tục, không giấy tờ rườm rà, bạn chỉ cần cung cấp CMND, để bên cho vay dễ dàng kiểm tra lịch sử tín dụng và xét duyệt, từ đó xác định mức vay của khách hàng.
Hạn mức cho vay thông qua ứng dụng thường dao động từ 500.000 VND đến 15.000.000 VND hoặc có thể nhiều hơn, với lãi suất thay đổi tùy theo người cho vay cụ thể. Tất nhiên, số tiền bạn vay sẽ được gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Kinh nghiệm vay tiền qua app: Phân loại các dạng app vay
Hiện nay, các hồ sơ vay được chia thành 4 nhóm sau, mỗi nhóm có những ưu nhược điểm khác nhau đáp ứng nhu cầu đa dạng của người vay. Biết được các đặc điểm của đơn xin vay cũng có thể giúp khách hàng tránh bị lừa đảo và giảm thiểu rủi ro do app vay tín dụng đen gây ra.
- App vay tiền do ngân hàng cung cấp
Mỗi ngân hàng sẽ có ít nhất 1 ứng dụng để đáp ứng nhu cầu giao dịch trực tuyến của khách hàng. Và hầu hết các ứng dụng đều có chức năng cho vay tín chấp hoặc tiêu dùng trực tuyến tích hợp sẵn. Dù là vay online nhưng thực chất chỉ là đăng ký, khách hàng vẫn phải đến ngân hàng làm thủ tục hoặc các thủ tục thẩm định phức tạp hơn mới được vay.
Đối với những khách hàng có phiếu lương hoặc tiền gửi ngân hàng, quy trình này rất đơn giản và không phải ai cũng đủ điều kiện. Nhưng cũng không thể phủ nhận số tiền vay cao, lãi suất thấp là ưu điểm hấp dẫn của ứng dụng ngân hàng trực tuyến.
- App vay tiền do công ty tài chính cung cấp
Sau khi bị ngân hàng từ chối, người vay thường tìm đến công ty tài chính. Các công ty này cũng cung cấp các ứng dụng đa năng kết hợp các khoản vay với các khoản vay trả góp tiêu dùng khác nhau. Nhưng cũng giống như ngân hàng, người đi vay cũng cần chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ và cần đến điểm giao dịch hoặc gặp chuyên gia tư vấn. Về cơ bản, hình thức này dễ hơn so với vay ngân hàng, tuy nhiên vẫn khá khắt khe đối với người đi vay.
- App vay ngang hàng của công ty P2P
Đây là hình thức vay còn rất mới đối với nhiều người nhưng vay tiêu dùng lại rất thuận tiện và dễ dàng. Số tiền vay lên đến 50 triệu, vay nhanh chỉ cần CMND, sổ hộ khẩu và các giấy tờ khác… Ngoài ra, quy trình xét duyệt hồ sơ cũng được đơn giản hóa, khách hàng chỉ mất từ 30 phút đến 1 tiếng để thực hiện một khoản vay. Các khoản vay thay vì thông thường 1-2 ngày. Lãi suất tương đương với các công ty tài chính nên nếu bạn muốn vay tiêu dùng vừa và nhỏ thì có thể lựa chọn các ứng dụng này.
- App vay tiền tín dụng đen
Đặc điểm chung của các ứng dụng này là khoản vay nhỏ, giấy tờ đơn giản hay thậm chí chỉ cần CMND. Vì khoản vay nhỏ nên lãi suất không khiến người vay cảm thấy nhiều mà có thể cao tới 100%, thậm chí 1000%. Các ứng dụng, thường không có công ty hoặc trụ sở chính, phân phát các khoản vay nhỏ từ 500.000 đến 10 triệu cho người vay. Các ứng dụng này rất rủi ro nên khách hàng cần cẩn trọng, không nên mượn tiền từ những app này.
Cẩn trọng trong chọn lựa địa chỉ vay
Bạn chỉ nên đăng ký trực tuyến với các tổ chức tài chính uy tín và có lượng người dùng lớn trên thị trường tài chính. Ngoài ra, tổ chức tín dụng cho vay phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Có thông tin đại lý rõ ràng: địa chỉ, hotline, phương tiện truyền thông, người đại diện theo pháp luật, giấy phép kinh doanh,…
- Các điều khoản thỏa thuận trong hợp đồng (lãi suất, hạn mức, phí phát sinh…) phải khớp chính xác với thông tin hiển thị trên website, ứng dụng và nhân viên tư vấn cung cấp.
- Đánh giá tốt từ trải nghiệm người dùng trong quá khứ
Vay vừa phải – kinh nghiệm vay tiền qua app cần phải nhớ
Đừng vay “lùm xùm” khi chưa kiểm soát được tài chính. Hạn mức vay vượt quá thu nhập hàng tháng có thể dẫn đến “vỡ nợ”. Người vay bị giới hạn trong mức tiêu dùng, không quá 40% tổng thu nhập hàng tháng. Ví dụ: Thu nhập của bạn là 12 triệu đồng/tháng, bạn chỉ được vay tối đa 5 triệu đồng/tháng.
Chú ý lãi suất, hợp đồng và phí phát sinh
Mặc dù tỷ lệ và phí luôn được hiển thị đầy đủ trên các trang web và ứng dụng cho vay, nhưng điều đó không có nghĩa là các con số trong hợp đồng sẽ giống nhau 100%.
Để tránh rủi ro về lãi suất cao và các loại phí thay đổi, bên vay phải đảm bảo các thông số trong hợp đồng hoàn toàn trùng khớp 100% với các thông số do đơn vị tư vấn công bố.
Nếu còn nghi vấn về lãi suất hợp đồng, khách hàng phải khẩn trương liên hệ hotline để làm rõ mọi thắc mắc nhằm đảm bảo quyền lợi của chính mình.
Tổng kết
Trên đây là những thông tin kinh nghiệm vay tiền qua app mà Tư Vấn Tài Chính 247 vừa chia sẻ. Mong rằng những chia sẻ trên có thể giúp khách hàng rút kinh nghiệm và tránh những rủi ro khi vay tiền online qua app.
